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Q：听说香港保险性价比高，保费低保障高分红多？
A：相对而言是的。但是听说香港保险不受大陆法律保护？
Q：香港保险受到香港法律的保护，同时香港保险是消费行为，人到了香港投保就合法合规！
A：虽然分红不错，未来也有汇率风险啊？
Q：香港保险美元或港币计价，同时，随着国家货币投放和刺激计划，人民币相对更安全！
A：我们详细了解一下香港和内地的区别再决定吧。
以上，是不是你和朋友们在讨论究竟是足不出户在大陆投保，还是打个飞的去香港投保的对话呢？此文旨在让处于迷茫的，不知道该点个鼠标在内地投保，还是订个机票赴港投保的你提供更多参考依据，让您清楚您的需求。
因为我们知道，咨询国内传统保险公司代理人，难免遭遇“苦口婆心”一番劝说，千万别让钱打书漂了！诉讼成本还很高！倘若你咨询香港代理人或者经纪人，会滔滔不绝向你介绍香港保险的优势 ……
我们上两张图表，让您一目了然，选择戳中你的点，让你不再纠结！什么是您最想要的，勾勾勾，什么不是您想要的，叉叉叉！您总可以在这种√X 当中，治愈您的纠结症。
先说香港保险的优势，请看下图：
不愿意看图的你，请听我娓娓道来。小板凳坐起来。
一、投保正规、监管严格
香港保险要求年满 18 周岁成年人必须本人赴港投保，签署法律档文件。签署文件后保险公司进行健康核保、财务核保，后决定是否接受投保。多数保险公司需要经过签单、认证、缴费、核保、体检、保单缮发的过程。签单要求在香港进行，认证要求不一，有些现场拍照上传照片即可，有些需要一对一录音录像，有些不需要认证。香港保险受香港法例保护，投保人可向香港索偿局投诉，香港经纪公司受 PIBA、CIB 监督，香港代理人需遵守 HKFI 规定展业。
需要说的一点，“两年不可异议条款”，这个条款在中国内地称为“两年不可抗辩条款”，意思是：
人寿保险合同生效满一定时期（一般为两年）之后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。
在保险合同中列入不可抗争条款，是维护被保险人利益、限制保险人权利的一项措施。
不过在香港地区，这一点规定有所不同。“两年不可异议条款”在香港法例《保险业条例》中亦有提及。
保险人不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。
所谓“争议”，主要集中在投保人是否存在“欺诈性投保”的行为。如果保险公司可以举证投保人存在“欺诈性投保”，则投保人的行为违法香港法律。而香港法律本身的地位高于香港法例。所以，如果出现此种情况，保险公司依然可以宣布保单无效。
二、保费相对便宜
影响重疾险定价因素主要是：法定责任准备金的提取、预定发生率、折现率，退保率、利润率、经营成本。在相同保额的情况下，在香港购买的保费较其它地区的便宜二到三成，这也是内地人去香港买保险的主要原因之一。价钱便宜归功于香港保险费用是按照国际发达国家标准而制定的，香港平均寿命 85 岁，世界第一长寿地区，加上医疗制度健全，重疾发病率大概是内地的 70%，基础保障费自然会便宜，而且保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。
三、免体检保额高
香港保险公司对于身体比较健康客户，免体检保额比较高。45 周岁以下高达 130 万美金免体检，儿童类高达 60 万美金免体检。跟国内相比，国内保监对未成年人身故设置了限额，未满 10 周岁被保人身故赔付额不得超过 20 万，已满 10 周岁未满 18 周岁，不得超过 50 万人。因此重疾险保额尽管可以买到 100 万，身故赔付还是有限制。对于中高层客户而言，香港保险更能体现生命无价。
在这里补充一句：对于身体有病况、体检指标有异常客户，尽管购买保额不高，但是也有机会被要求体检。
四、分红收益高
香港保险不管是重疾险、寿险、储蓄险，分红收益均维持在 4% 以上，得益于 GN16 文件指引，各家保险公司会在自己官网风险披露历年收益情况，当然也有一些犹抱琵琶半遮面的，只是公布部分数据，因此期望拥有保障的同时，配置美金资产，跑赢通货膨胀的客户，香港保险无疑是不错的选择。
五、保障范围广泛
保障范围和保障责任不同，譬如重大疾病险，里面规定的几十种或者 100 多种疾病，就是这张保单可以理赔的范围，超出部分不赔。香港和大陆重疾险在病种数量上越发趋同了，目前在主流公司，不超过 100 种，好像不好意思拿出手 ……. 保障范围广泛主要体现在总体而言，重疾、轻症、儿童类疾病平均水平保障比大陆要广泛。如重疾险不止保障重疾、早期，对复发或者多次感染的情况也纳入保障范畴，对高发的癌症的再次 or 持续理赔，缩短为 1 年。国内很少针对癌症多次理赔的产品，如有等待期也是几年以上，等待期为 1 年的产品寥寥无几。
寿险的话，条款最宽松，自杀一般是 1 年不保，1 年之后只要求身故即可赔付。
高端医疗，香港个别险种既往病史也承保，只要你愿意为此支付更多保费。
六、严进宽出 理赔不严苛
国内保险公司实行有限告知，香港保险实施无限告知义务，香港保险讲究诚信原则，你说什么我就相信你所说的。
不过，由于香港保险核保相对严格，部分内地投保人在告知个人情况时一旦出现遗漏与隐瞒，都有可能造成拒赔的后果。根据香港保险的最高诚信原则，客户前来投保时，需要自行申报既往病史、住院史以及患病情况。更重要的是，主动告知内容并不仅限于保险公司提问的范围，“如果保险代理人不够专业，或急于拿下这一单，未能向消费者详尽梳理保险条款内容或要求，或是未能引导消费者主动告知可能左右核保结果的个人情况，就难免出现被拒赔的结果。”因此对于比较讲究诚信的客户而言，做到如实告知，符合理赔条件，理赔就比较容易。对于医保卡外借、有住院和手术病史不申报、谎报吸烟习惯等客户，保险公司也绝不手软，除非没查出来。
大陆这边因为如实告知率比较低，疾病定义比较严格，不保事项比较多，各种违规操作时有发生，理赔真的要看白纸黑字。
七、资产配置
都说鸡蛋不要放在一个篮子上。香港保险多以美元计算，美元作为国际上主要的货币，是国际货币体系中跨国交易，银行重要资产储备，货物计算单位和债券延期支付的参照标准，相对其它国家货币，美元拥有更多的投资市场，可为投保人带来稳定的回报。
八、体检要求合理
倘若投保健康类险种，包含重疾险、医疗险或者寿险，有申报事项，一般都会要求递交最新检查结果，或者会要求在香港体检。因为香港医疗极其昂贵，心电图、测试尼古丁、见医生这些都要 400 多港币，超声波类多超过 1000 港币，因此香港保险核保遵循“头痛医头、脚痛医脚”，哪里有问题查哪里。如非必要，不会全身查体。
大陆保险，如实申报率据说只有 4%，所以只要抓住有个有身体健康申报的，多数都会被无辜查遍全身。有问题的、没问题的都查一遍。
九、港险设计多样
香港保险玩出了新高度，我们知道持有人、受益人都可以变更，唯独受保人在投保之时确定了，一般都不可修改。香港保险部分险种受保人可更换，且不止更换一次，类似有小信托功能了。客户资金充裕，通过万用寿险撬动更高杠杆，尔后做保单贷款，更是可以让众多企业家真正满足身价、传承所需。
十、私密性强
香港非常注意保护投保人隐私，尽管你是某保险公司投保人，依然可以拒绝接收公司的促销信息。除非合理要求需要提供投保人资料，否则保险公司也不会透露任何有关投保人信息。其次，对于受益人设定，香港这边只要有合理声明，受益人可以设你的男女朋友。未婚夫、未婚妻更是没有问题。
大陆这边虽然有出卖公民个人信息罪，但是通过经纪公司投保而又遭遇代理人电话推销这种事情，也存在。
大陆保险优势在哪里？请看这里：
什么样的顾客选择大陆保险更合适呢？怕麻烦和折腾、怕政策变动、吸烟体并且不打算戒烟、怕保险公司倒闭，希望一切都能简单处理，甚至有能力做到特殊处理的人，仅仅希望拥有一份保障，对预期分红期待不高的人，那么大陆保险更适合您！
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