保险公司倒不倒的问题

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在和客户交流中，很多客户会很关心的一个问题：如果我买的那家保险公司倒闭怎么办？

企业的经营，合并或者改组是很正常的问题。保险公司是盈利公司，如果倒了，受影响最大的是“股东”利益，保户的权益并不会受到影响。

如果你在内地买了中国平安股价超过 100 元时，中国平安的保户理赔或者给付并不因此而增加，08 年后平安股价下跌一半，投保人的保额也没有受影响。香港上市公司香港保诚或者香港友邦 AIA 的股价也不会影响他们保户的应有保障和权益。

如果有人寿保险公司想退出这个地区的业务或者有保险公司想发展某新地区的业务会如何？通常会通过收购合并来进行。最近香港的比较大的人寿保险公司收购应该是 2010 年安达公司（ACE) 以 4.25 亿美元现金收购纽约人寿在香港和韩国人寿保险业务。这样在保户利益不受影响的情况下原来纽约人寿香港的保户顺利成为 ACE 保户。

香港持有人寿牌照的大型人寿保险公司因为公司业务涉及到当地大量保户，养老基金，政府强积金等各种利益，倒闭的可能性微乎其微。

那么会有人问：一定会有保险公司接手要倒闭的公司，或者有意出售的保险公司资产么？
接手的保险公司，能以清算后较低的价格，不必负担招揽新保保险业绩时最大的管理营销成本，即承接现有庞大的的客群及其附加价值，而每必现有保单都已经计提“责任准备金”。价格合适当然会一定有其他公司来接手。2010 年 3 月香港保诚有意收购香港友邦（AIA），最终因为香港友邦出价太高，收购要约没有完成。香港友邦随后在香港独立上市。香港友邦在香港资产庞大，和保诚一样在香港是数一数二的最大香港人寿保险公司之一，这样看来也许香港友邦对这个想将自己的香港业务出售的实意欠缺。

保险公司对于每一笔出售的人寿保险保单皆要根据政府要求拨备一系列保险责任准备金，同时又需要政府要求购买再保险，所以对于担心保险公司倒闭的客户可以完全放松些心情。