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谈了多年的延迟退休问题
如果说之前是“只见雷声不下雨”
那么今年就有点不一样了
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2 月 26 日 ，国新办就就业和社会保障有关情况举行发布会，对于大家关心的 延迟退休、养老金 等民生话题，人社部官员进行了 权威回应。
正研究延迟退休具体改革方案
他表示：“实施 渐进式的延迟法定退休年龄，国家正在研究具体方案。方案会借鉴国际上通行的做法和经验，更会充分考虑我国的现实国情、文化传统和历史沿革等。由于延迟退休年龄涉及广大职工的切身利益，人社部在方案的研究制定过程中，将会广泛听取各方面意见，统筹社会各界建议，确保方案科学可行、平稳实施。”
看样子，延迟退休似乎已是“板上钉钉”。
之所以延迟退休越来越被频繁提上日程，主要有 2 个原因：
1. 老龄化社会困境 时至今日，人口老龄化已经成为全球性的难题，而 中国拥有着全世界最庞大的老年人群体。
其中，中国 65 岁及以上老人占总人口的比例正不断攀升，从 1980 年的 4.7% 提升到 2015 年的 10%，国家统计局数据显示，2019 年末，中国的 65 岁及以上的老年人口达到 1.76 亿人，占总人口的 12.6%，超出国际标准 5.6%。
《国家应对人口老龄化战略研究总报告》预测，中国 60 岁以上人口，将在 2025 年和 2033 年分别达到 3 亿和 4 亿，2053 年升至峰值 4.87 亿，本世纪后半叶将一直稳定在 3.8 亿 -4.0 亿，占总人口的 1 / 3 左右。2070 年前，我国将一直是全球老龄人口最多的国家。
一边是人口老龄化、少子化成为社会现实；另一边是不健全的养老制度，人们对未来的焦虑远大于安心。
2. 2035 年养老保险基金或耗尽结余
中国社科院 2018 年发布《中国养老金精算报告》指出，我国养老金的收入增速已经下降到 10% 以内，但支出增速却在高位运行，目前累计结余增速已经下滑到 5% 的水平，养老基金备付能力相比过去 5 年下降 1 /3。
2019 年 4 月，中国社科院世界社保研究中心发布报告预测，到 2028 年，城镇职工基本养老保险基金当期结余可能会首次出现负数。累计结余到 2027 年有望达到峰值 6.99 万亿元，然后下降，到 2035 年有耗尽累计结余的可能性。
而那时，即使年纪最大的 80 后，也才 55 岁，还未到退休年龄。
挣钱的年轻人正在变少，领取养老金的老年人正在变多。养老金运营支付压力增大，养老金替代率下降是个大概率事件，这其实是国家提出延迟退休的主要原因。而单一的养老金，也并不能保障老年人在退休后的生活水平。
将推出个人养老金制度
人力资源和社会保障部副部长游钧在国新办发布会上也表示，养老保险第三层次制度已经形成了初步思路。
什么是个人养老金？
一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。主要由个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成。（来源腾讯：https://new.qq.com/omn/20210227/20210227A092D600.html）
如何储备养老更稳妥？
老龄化的速度也迫使我们不得不重新审视“养老要靠谁”。基本养老保险制度虽然覆盖率广，但面临着收入增速放缓、支出增速加快等多重问题的叠现。如果养老仅依靠社保，就只能获得最为基础的生活保障。近年来，商业养老保险制度愈加受到国家的重点关注和大力倡导，逐渐成为社会养老保险的重要补充。 对于 80 后、90 后们而言，延迟退休意味着准备养老金的时间在一定程度上变长了，因此“投入多不如投入早”，在相同的本金和投资回报率的基础上，时间越长，复利惊人的“时间魔力”会让收益大幅放大 。 如果这个世界上真有点石成金的技能，那可能就是“复利”，越早规划往往会事半功倍。
有了基础保障之后，可以着手为自己准备养老金，即便在我们年老或丧失劳动能力时依旧能获得经济收益，保证晚年生活质量。关于养老理财方式，市场上普遍有以下几种选择：
储蓄型终身寿险 储蓄型的投资回报比较稳定，只要被保险人 没有在保险期内发生身故，就可以让保险公司返还一笔现金价值；而一旦发生不幸事故，也能得到赔偿。
选取适合的年金险
养老不只是老年人关注的焦点，也是年轻人思考的现实问题。为了在退休之后保持自己希望的生活质量，我们还需要趁年轻规划好年金保险作为退休后的养老金补充。商业养老年金保险是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金的保险。其安全、长期、稳定、强制的特性，非常契合中青年对财富管理的需求。
年金险也分为终身年金险、定期年金险和联合年金保险，可根据自身实际情况灵活选择。年金险投保后是能起到 ” 锁利 ” 作用的。产品设计之后固定利率部分就已经锁定了，而且是以复利计算的，因此 可以保证未来收益稳定。
配置保值增值产品
购入一定数量的黄金可以实现保值的作用；若手有余钱，亦可添置房屋地产，在年老时可通过租售等方式获得收入。
以下视频来源于 央视新闻 人口老龄化是影响社会保障支出的主要因素，将推动社会保障特别是养老和医疗方面的支出大幅增加，社保制度财务可持续性面临较大挑战，而延迟退休年龄则是一个解决的方案。
作为个人 我们也应该利用商业保险 提前存好养老金 作为未来养老补充 老有所养，老有尊严
总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。
我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，大家比较熟悉。作为第二层次的企业年金、职业年金制度还在建立完善中。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台，在整个养老保险体系中目前还是个短板。
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