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老龄化，正在成为全社会关注的焦点和热点
而 2035 年养老金可能告罄等消息，让人们格外担心老龄期的经济保障问题，于是，各大银行、保险、基金公司都在积极推出各类老龄金融产品。其中最为人所熟知的，就是 保险和理财。
保险，顾名思义，主要的功能是保障风险。按保障对象的不同，保险可分为财产险与人身险两大类。
财产险以财物为对象，如车险、家庭财产险等；人身险以人为对象，如寿险、意外险、健康险、重疾险和年金险等。所以，我们在这里所说的，主要是人身险。
人身险主要应对哪些风险呢？概括而言可以分两大类：一是去世的太早，二是去世的太晚。
去世的太早，主要指因意外或疾病造成的早于正常寿命去世的风险。此类风险往往带来高昂的医疗费用。我们日常接触的健康险、重疾险，主要就是用于应对此类风险。
如果发生的意外或生病种类不在约定范围内，就得不到赔偿。而赔偿金额的多少，往往就要看是补偿型还是给付型。所以，在购买此类保险时，一定要看清各项条款，不要盲目追求所谓的“百万赔偿”。
另外，对年轻人来说，与那些动辄几十年、年付保费万余元的重疾险相比，短期或年度型意外或疾病保险更为实用，每年只需几千、几百甚至几十元，就能在一定程度上抵御风险。
通过这样的分析我们可以看到，个人在购买保险类老龄金融产品时，最好能够区分不同目的，不要将抵御意外和疾病风险与追求资金收益相混淆。因为这两种产品的功能和定位完全不同，想要鱼和熊掌兼得，难度还是太大了点。
在上面的解释中，我们其实已经讲了保险与理财的区别。理财的目的，是为了让我们更好地面对长寿这个“幸福的风险”。与保险相比，理财产品更加丰富，包括定期存款，购买国债、基金、黄金或股票，收藏，参加投资等。
定期存款，是中国人最熟悉的理财方式。其突出特点是安全和收益固定，不足是利息偏低。现在很多年轻人对定期存款不屑一顾，认为利息太低。还有人说外国人基本不存定期。
购买股票、期货，收藏或者是参加投资，面临的是更高的风险与收益。不过，这些方式大都有相当的入门门槛，需要一定的知识准备。所以，在这里就不再赘述了。
最后，银行、基金、保险公司应该如何更好地抢占老龄金融市场呢？
对银行来说，为了吸纳更多年轻人的存款，应该尽快推出存期更长、利率更高的定期存款产品。
对基金来说，为了吸纳更多老龄群体的存款，应该尽快推出收益相对稳定，风险较低的金融产品，特别是基金说明一定要更加浅显易懂，让老龄群体看得清楚、听得明白。
对保险公司来说，应该更好地区分开风险保障与理财升值的关系，将相关险种做精做细，使风险保障型产品价格更加平易近人，实现以“量”求胜；理财升值型产品更加贴近人的需求，以“质”得到认可。
未来，在年轻人积极谋划老龄生活、老龄群体日益追求更好生活的老龄社会下，老龄金融一定会更加受到人们的关注，更多的创新必然随之而来。只有这样，才能切实满足老龄群体的现实需求和年轻群体的潜在需求。
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