又有2家银行申请破产获银保监会批准！银行破产我们的存款怎么办？记住这6点…

在我们的传统思维中，银行破产倒闭几乎是不可能的，但残酷的现实告诉我们没有什么不可能。

银保监会网站显示，近 日，银保监会原则同意了辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序。

并表示应严格按照有关法律法规要求开展后续工作，如遇重大情况，及时向银保监会报告。

辽阳农村商业银行

辽宁太子河村镇银行

从辽宁银保监局了解到，为切实保护广大存款人合法权益，沈阳农商行顺利完成了辽阳农商行和太子河村镇银行网点、人员、存款的承接工作。承接工作平稳有序，各营业网点正常展业，各项业务正常办理，资金安全、交易安全不受任何影响。

银行作为大家存款的首选之地，在不少人看来，到银行存钱是最安全、最有保障的，因为银行永远不会破产。但实际情况并非如此。

如果有人和你讲银行破产，大部分人的第一反应都是不可能，第二反应就是我存在银行里的钱怎么办？首先银行是有可能破产的，目前中国就已经有四家银行宣告破产。

1. 包商银行

2. 海南发展银行

3、汕头商业银行

4、河北省肃宁尚村信用社

这 4 家银行最让人唏嘘不已的就是包商银行，毕竟它曾是全国银行 30 强，成立了 22 年之久，总资产规模一度超过了 5500 亿，在发展巅峰期时，旗下还拥有 473 万储户。不过也就是这样一个大型银行，最终也面临了破产的局面。

据全国企业破产重整案件信息显示，北京市第一中级法院作出《民事裁定书》，裁定包商银行破产。从此以后有着 473 万储户的大银行正式退场，没有逆转的可能了。

其实包商银行要破产早已不是什么秘密了，2020 年的 8 月份，包商银行就提出了因为严重资不抵债提出了破产申请。2020 年的 11 月份，银保监正式批复：同意包商银行进入破产程序！这次法院的裁定只不过为最终的破产盖棺定论而已。

那么问题来了，473 万储户的血汗钱怎么办？

根据银行保险报的披露，这些储户的钱由存款保险赔付，一家最高赔付 50 万，你看看，银行也需要保险兜底，众所周知，2015 年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。

《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。如果你在一家银行的存款超过 50 万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有 50 万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。

存款保险机制意味着国家不会无原则兜底，任何银行破产都是有可能的，以前由政府对存款做出的隐性信用担保，现在把风险转嫁给了保险公司，将由保险基金来承担。如果发生破产风险事件，将由存款保险基金管理机构偿付赔款。

对于普通民众而言，包商银行破产意味着一记警钟，银行破产并非不可想象，对于银行不可盲从，很多上了年纪的人，一提到银行就认为是非常安全的，无论什么银行，银行里的什么产品都深信不疑，这无疑是比较危险的一个事，现在银行逐渐市场化，银行真成不了你的保险箱。

1、50 万元以下全额赔付，你可以随便存。

就是说，如果你的存款在 50 万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。

你为什么这么幸运? 是因为像你这么钱少的人太多了，占我国银行全部存款人的 99.63%。你们人多势众，呵呵!

2、存款 50 万元以上，不能获得全额赔付。

万一银行破产了，超过 50 万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。

其中，50 万元的部分，可以全额赔付，50 万元以上的部分，按一定的比例赔付。

3、有钱人的存款技巧

如果你有 100 万，你可以分两家银行存，一家存 50 万，都安全。

依次类推，如果你有 1000 万，而且就像存银行，那必须分 20 家银行存了，民营银行、农村信用社你都得考虑考虑。辛苦是辛苦了点，但为了资金安全，怎么办呢?

4、你不用为存款掏保险费

保险费不用存款人掏，由银行掏。银行如果不掏呢？不行，国家强制你掏。

5、保险公司会替你看着点银行

不同的银行，保险费率是不一样的。站在保险公司的角度，它替你银行保险，如果激进危险的银行，和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率，保险公司就太不划算了。所以，保险公司得调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费。这也是个制衡。

以后，你了解一下不同银行的保险费率，比较比较，就可以知道哪家银行更安全。

6、除掉存款，其它金融产品不受保护

如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。

依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。能收回多少，全看该银行清算结果了。

“鸡蛋不要放在一只篮子里”。这是在 1981 年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。这 句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。

保险是最有价值投资，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。

1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

我们都知道，保险的四大功能：保障、保证、保全、保持，这四大功能是其它任何金融产品无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的最重要选择。